1月1日起現金交易說說精選100句

信用卡新規明年起實施

日前,中國人民銀行發布《關于信用卡業務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),對信用卡利率標準、免息還款期和最低還款額、預借現金業務等作出了新的規定。新規自2024年1月1日起實施后,剁手族透支的利息相比現在,最高可能打七折,免息期還可以超過60天,甚至每個月的最低還款金額還可以和銀行進行協商。

變化1 透支利息最高每日萬分之五,可打七折

目前,各家銀行的透支利息是每日萬分之五,折合成年化利率高達【第18句】：25%。此次《通知》取消了現行統一規定的信用卡透支利率標準,實行透支利率上限、下限區間管理,透支利率上限為日利率萬分之五,透支利率下限為日利率萬分之五的7折。也就是調整之后,日利率萬分之五則變成上限,而下限則在萬分之五上打七折,即萬分之【第3句】：5,也就是說,以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%—0.05%之間。

新規實施以后,大家辦信用卡可以挑挑揀揀,選擇透支利率相對較低的了。

此外,新規規定,信用卡透支的計結息方式,以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準,由發卡機構自主確定。

變化2 滯納金改叫“違約金”,還多少可有商有量

賬單到期時還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。

目前,銀行收取的滯納金比例由央行統一規定,為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費了1萬元,最低還款額為1000元,到期還款日之前沒有還款,銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%,在實際收費中,滯納金收取最低1元。需要注意的是,滯納金收費的基數是最低還款額未還部分。

不過,由于各家銀行政策不同,所設的最低額度也不盡相同,目前各行對于滯納金最低收費標準不一,工商銀行、農業銀行、建設銀行、浦發銀行的滯納金收費標準中,對于最低收費標準要求較低,沒有門檻或者有5元起的最低收費標準。而招商銀行、交通銀行、興業銀行、廣發銀行等最低滯納金收取標準為最低10元或20元。此外,部分銀行還設置了滯納金收費上限,工商銀行規定滯納金最高收取500元,華夏銀行最高收取2000元。

在信用卡新規中,央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢,而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中,央行規定,對于持卡人違約逾期未還款的行為,發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金,以及相關收取方式和標準。也就是說,今后違約金怎么收取,可能將由信用卡中心與持卡人共同決定,持卡人將有機會“貨比三家”。

不過,多位銀行業人士表示,這還不能代表持卡人有了完全的議價權,“比如降低甚至免收逾期違約金,持卡人可能延遲很久還款甚至不還,這樣銀行就要背負壞賬增加的風險,所以預計和此前不會有很大變化”。

變化3 ATM每日取現額度增至一萬元

對大部分持卡人來說,信用卡預借現金并不陌生。而此次新規對預借現金業務也進行相關規定。

預借現金分為三類:提取、轉賬和充值。首先,提取是指持卡人通過ATM等自助機具以現鈔形式獲得信用卡預借現金額度內資金,由現行的每卡每日累計2000元,提高到每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內的現金提取業務,額度由發卡機構與持卡人通過協議約定。這項限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢”。

現金轉賬,是指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶;《通知》首次允許持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶(一般儲蓄卡賬戶均為結算賬戶),但不得轉至其他信用卡賬戶(信用卡代償業務)和他人銀行結算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額,由發卡機構與持卡人通過協議約定。

變化4 信用卡可充值支付寶微信,利息按取現算

現金充值方面,是指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

充值的現行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值,這次變更為由銀行自行確定是否允許預借現金額度的資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。也就是說,當借記卡沒有充足資金時,信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。

不過,為第三方賬戶充值實際也有指定路徑和限額。央行強調,“規定現金轉賬、現金充值的收款賬戶應分別為本人銀行結算賬戶、本人支付賬戶,禁止不同信用卡之間的轉賬。”

不過,記者也了解到,即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值,銀行的`利息還是存在的。而且,預借現金無法享受免息還款,所以從取現當天起,銀行將按日利率萬分之五計收利息,并且按月計收復利。

變化5 信用卡被盜刷,要予以合理補償

《通知》中著重強調信用卡交易信息的真實性、完整性、可追溯性,從明確發卡機構信息披露責任、改進非本人交易處理和持卡人損失補償等方面強化持卡人權益保障機制。

《通知》要求發卡機構必須向持卡人詳盡披露信用卡相關信息,并經持卡人獲知與確認。發卡機構需要調整利率標準,必須提前45個工作日告知持卡人,持卡人有權選擇按原訂協議償還款項后,對信用卡進行銷戶處理,為持卡人提供了更多的選擇權。

此外,《通知》強調,如果持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時,發卡機構應及時引導持卡人留存證據,按照相關規則進行差錯爭議處理,并定期向持卡人反饋處理進度。

在現行的信用卡業務中,對持卡人的權益保障都是由各發卡銀行自行采用,針對日益突出的信用卡被盜刷問題,各發卡銀行采用各自不同的處理方式,有的推出了“失卡保障”服務,個別銀行也推出收費的信用卡保險服務。此次《通知》首次要求發卡銀行通過商業保險和計提風險補償基金等方式,對持卡人的非本人授權交易(盜刷)予以合理補償,以保障持卡人權益。

變化6 發卡機構不能再收取超限費

持卡人平時使用信用卡時,除了固定額度之外,還可能有10%的上浮額度,如果你不小心“刷爆”信用卡了,有可能要交一筆額外的收費,這就是超限費。也就是說,各家銀行可以將刷卡消費的最高額度控制在實際額度的110%,也就是說,如果你的信用卡額度是1萬元,那么最高能刷卡消費11000元,超出的這1000元銀行會收取一定比例超限費。

據了解,目前,建行、工行、交行、招行等銀行都實行了暫免收取,興業銀行更是將超限費納入自主免費項目,光大銀行則對無限卡、鉆石卡、白金卡免超限費。

不過,新規實施后,這部分費用將取消。《通知》表示,目前發卡機構已能夠通過技術手段實現對超過授信額度交易的自動控制,且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風險的目的,因此決定禁止發卡銀行向持卡人收取超限費。

變化7 費用一次性收,不得利滾利

值得注意的是,《通知》還規定,發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

事實上,目前國內銀行的利息計算方式為復利方式,在實際計算過程中,最低還款額是由刷卡消費金額、預支現金金額、上期未還款金額和費用利息按照百分比計算的,而滯納金收費的基數是最低還款額未還部分。因此,滯納金等服務費用產生的復利也將帶來滾雪球般的驚人數字。

換言之,因違約金、欠繳年費等產生的收費今后將一次性收取,不能再利滾利計息。例如信用額度為10000元,產生了年費100元,取現手續費30元,只能是信用額度內的10000元可以計息,年費、取現手續費按標準收取,不能與10000元額度資金一起計息。這就降低持卡人的用卡成本。

變化8 銀行自行決定免息期和最低還款

根據《銀行卡業務管理辦法》規定,目前信用卡免息還款期最長為60天、最低還款額不得低于當月透支余額的10%。而明年開始,上述兩項標準將由發卡銀行自行決定。

新規取消了對免息還款期及最低還款額的限制,由各家銀行根據自身經營策略和持卡人風險度靈活決定免息還款期和最低還款額。免息期由發卡機構自己規定,銀行到底是延長免息期,還是會縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個考量因素。有些銀行為了加強競爭,有可能會出現超長免息期的信用卡產品。另一方面,最低還款額可以更低。雖然最低還款額的變化,在部分銀行早已經實施了5%的最低還款額,這次是通過政策,將這種變化確定下來。

從發卡銀行角度來看,可以在信用卡產品的免息還款期和最低還款額兩個條件上自由組合,實施市場錯位競爭戰略。有業內人士認為,銀行明年定下的實際免息期和最低還款額,還是要根據銀行自己的資金成本和策略來決定。

舉例而言,以后兩位客戶即便是持有同一家銀行的信用卡,由于他們以往的消費和還款情況不同,可能銀行給予的最低還款額和最長免息期都不同,甚至可能出現,同一位客戶目前獲得的最低還款額和最長免息還款期與未來的標準都不一樣。

【附】

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行;中國銀聯股份有限公司;中國支付清算協會：

為完善信用卡業務市場化機制，提高信用卡服務水平，保障持卡人合法權益，促進信用卡市場健康發展，現就有關事項通知如下：

【第1句】：利率標準

對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。

【第2句】：免息還款期和最低還款額

持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。

【第3句】：違約金和服務費用

取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

【第4句】：信用卡預借現金業務

信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值。其中，現金提取，是指持卡人通過柜面和自動柜員機(ATM)等自助機具，以現鈔形式獲得信用卡預借現金額度內資金;現金轉賬，是指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶;現金充值，是指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

持卡人通過ATM等自助機具辦理現金提取業務，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元;持卡人通過柜面辦理現金提取業務、通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額，由發卡機構與持卡人通過協議約定;發卡機構可自主確定是否提供現金充值服務，并與持卡人協議約定每卡每日限額。發卡機構不得將持卡人信用卡預借現金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。

【第5句】：交易信息

銀行卡清算機構應會同發卡機構和收單機構，嚴格按照銀行卡業務相關監管規定，進一步完善信用卡交易業務規則和技術標準。各發卡機構、收單機構應真實反映、準確標識現金提取、現金轉賬和現金充值等業務類型，完整傳輸交易信息，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付過程中的一致性，便利發卡機構識別與判斷風險，保障信用卡交易安全。

【第6句】：信息披露義務(一)發卡機構應通過本機構網站等渠道，充分披露信用卡申請條件、產品功能、收費項目與標準、安全用卡知識和信用卡標準協議與章程等內容，并及時進行更新。

(二)發卡機構應在信用卡協議中以顯著方式提示信用卡利率標準和計結息方式、免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準，以及向持卡人收取違約金的詳細情形和收取標準等與持卡人有重大利害關系的事項，確保持卡人充分知悉并確認接受。其中，對于信用卡利率標準，應注明日利率和年利率。

(三)發卡機構調整信用卡利率標準的，應至少提前45個自然日按照約定方式通知持卡人。持卡人有權在新利率標準生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協議償還相關款項。

【第7句】：非本人授權交易的處理

持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時，發卡機構應及時引導持卡人留存證據，按照相關規則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。鼓勵發卡機構通過商業保險合作和計提風險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償，切實保障持卡人合法權益。

【第8句】：利率信息報送

發卡機構調整信用卡透支利率、免息還款期、最低還款額等相關標準的，應提前60天向人民銀行報告。信用卡利率納入人民銀行利率監測報備系統按月進行填報(詳見附件)，應于每月9日前完成對上月數據的報送工作，起始報送時間為2024年2月9日前，填報2024年1月相關信用卡利率信息。其中，全國性銀行報送人民銀行總行;其他銀行業金融機構按屬地化管理原則，報送法人所在地人民銀行分支機構。

【第9句】：信用卡業務自律管理

充分發揮市場利率定價自律機制作用，對信用卡利率確定和計息規則等實施自律管理，維護市場正當競爭秩序。

中國支付清算協會應按照信用卡業務相關監管制度要求和本通知規定，建立健全信用卡發卡流程、使用管理和客戶服務等自律機制，制定信用卡協議與章程推薦范本，保障持卡人合法權益，促進信用卡市場有序發展。

本通知自2024年1月1日起實施。此前人民銀行發布的銀行卡業務有關規定與本通知不一致的，以本通知為準。

請人民銀行分支機構將本通知轉發至轄區內城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行和非銀行支付機構。

信用卡相關文章：

【第1句】：信用卡新規定2024年最新

【第2句】：2024年最新信用卡新規定

【第3句】：央行信用卡新規發布

【第4句】：2024年央行信用卡新規定

【第5句】：2024銀行信用卡違約金收費新規定

【第6句】：2024中信銀行信用卡違約金收費標準

【第7句】：民生銀行信用卡違約金收費標準

【第8句】：2024信用卡新規違約金收費標準怎么調

【第9句】：2024年信用卡最新銀行違約金收費標準

信用卡新規2024

備受關注的信用卡新規將于2024年元旦正式實施啦，那么，下面就隨CN人才網小編一起來了解下吧。

今年中，央行發布了《關于信用卡業務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，在信用卡新規中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。該《通知》將于2024年1月1日起施行。

記者調查了13家銀行發現，目前，五大行以及招行、浦發等銀行都已經調整了信用卡違約金收費標準。

根據銀行發布的收費調整公告，銀行都取消了超限費，并將滯納金調整為違約金。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣發銀行、華夏銀行、中信銀行、民生銀行、浦發銀行11家銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取透支費。

此外，平安銀行和北京銀行根據金額和卡種實行差別費率。就平安銀行來看，若未償還透支本金不超過20元或3美元時，按照未償還透支本金收取;未償還透支本金超過20元或3美元時，違約金按照最低還款額未還清部分的5%。北京銀行公務卡信用卡，按最低還款額未還部分的3%收取;公務卡信用卡以外其他信用卡業務，按最低還款額未還部分的5%收取。

不過，雖然絕大部分銀行在違約金的收取標準上基本一致，但各家銀行設置了最低、最高收取費用的限額，這也需要引起消費者的注意。調查發現，工商銀行、中國銀行、華夏銀行、浦發銀行等銀行未設置最低標準。

從設置最低標準的銀行來看，農行標準最低，為1元，其次為建設銀行的5元，而招商銀行、廣發銀行單位卡、民生銀行、北京銀行、交通銀行最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發銀行(單幣卡、雙幣卡)為20元。而設置透支收費最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，從利率市場化的角度，信用卡應該更加市場化一些。《通知》大大邁進了一步，但是還不夠。比如說信用卡利率上有上限和下限，下一步還可以再放開。

銀行在新調整的收費標準中也指出，信用卡透支收費可按照協議定價，取消現行統一規定的.信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區間管理，這意味著違約金收費可由銀行和持卡人自行商議決定。值得注意的是，新規也明確，每卡每日現金提取金額由2000元提高至1萬元。銀行在新的標準中也進行了調整。

董希淼認為，信用卡新規把更多的自主權交給商業銀行，如定價、違約金的收取、費率的確定等，將根據商業銀行和持卡人的約定進行，以后不同的銀行或者同一家銀行針對不同的客戶群體、同一張信用卡在不同的推廣階段，都可以有不同的政策，這有利于信用卡業務的差異化發展。

對于信用卡費率的一些變化，銀行客服人員提醒，新規雖然把尺度放開，但也是有一定的限制，在使用時需要注意。融360分析師李永梅表示，新規強調了銀行核對交易信息一致性、真實性的義務，針對盜刷現象猖獗，還有對非本人授權交易的處理，明確了銀行的義務，進一步保護了持卡人的資金安全。

變化

【第1句】：透支利息最高每日萬分之五

《通知》取消了現行統一規定的信用卡透支利率標準,實行透支利率上限、下限區間管理。調整之后,日利率萬分之五則變成上限,而下限則在萬分之五上打七折,即萬分之三點五，選擇透支利率最低的銀行自然可減少利息支出。

提醒

此外，信用卡透支的計結息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發卡機構自主確定，所以，選擇銀行很重要。

【第2句】：滯納金改名"違約金",還多少可商量

在賬單到期時還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。在信用卡新規中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。

提醒

持卡人有機會“貨比三家”。申卡時一定要比較一下銀行“違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經濟的銀行。

【第3句】：ATM機取現額度每卡每日最高1萬元

信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值。新規完善了信用卡預借現金業務，ATM機辦理信用卡現金提取業務的限額，由現行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

提醒

辦卡前一定要了解現金提取額度、現金轉賬額度及手續費標準，更重要的是應了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。

【第4句】：免息還款期或將超過60天

新規取消了免息還款期最長60天的規定，由發卡機構自主確定。新規實施后并不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會根據其資信狀況、還款習慣、個人偏好等制定差異化方案。

提醒

銀行到底是延長免息期,還是縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個重要參考指標。

【第5句】：銀行自主決定最低還款額

新規取消了首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%的規定，改由發卡機構自主確定。

提醒

對于資金不寬裕、還款能力較差的人來說，最低還款額越低當然越好了，但需要注意的是還了最低還款額仍然會被收取透支利息。

【第6句】：信用卡被盜刷,要予以合理補償

對于持卡人最關心的盜刷風險，新規中也有明確規定。以前，信用卡被盜刷，發卡機構基本不承擔任何責任，所有的后果都由持卡人自己承擔。

新規首次要求發卡銀行通過商業保險和計提風險補償基金等方式,對持卡人的非本人授權交易(盜刷)予以合理補償,以保障持卡人權益。

提醒

信用卡盜刷的事時有發生，辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式，選擇保障有力的。

信用卡新規倒計時多家銀行調整違約金收費標準

信用卡新規相關文章：

【第1句】：2024年央行信用卡新規定

【第2句】：2024年信用卡新規定：1月1日起施行

【第3句】：信用卡新規定2024年最新

【第4句】：2024年最新信用卡新規定

【第5句】：信用卡新規明年起實施

【第6句】：信用卡新規2024：2024年信用卡新規解讀

【第7句】：2024年信用卡新規六大好處

【第8句】：2024信用卡新規違約金收費標準怎么調

【第9句】：2024年信用卡新規解讀

【第10句】：2024信用卡新規帶來的福利

2024信用卡新規內容

2024年實施的信用卡新規有什么值得我們重視的內容?那么，下面是小編給大家分享的2024信用卡新規內容，希望對大家有幫助。

近日，2024版信用卡新規的消息曝光后，引起了不少網友的關注，據悉，透支利率實行上限下限管理，上限為日息萬分之五，下限為萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。

最近，市民張先生因工作原因忘記按時還信用卡欠款，結果就因為超期三天被按照萬分之五的日利率罰了近百元。信用卡雖然使用方便，但使用成本其實也是不低的，高額透支利息、滯納金、超限費等，都讓持卡人一不小心便可能產生額外支出。不過，由央行頒布的、將于2024年1月1日正式實施的《關于信用卡業務有關事項的通知》，對信用卡的計息規則、免息還款期、最低還款額等做出重大調整，取消了滯納金、超限費，提高了預借現金每日限額，將給廣大“卡奴”們帶來實實在在的利好。

免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。這意味著，免息還款期或超過目前最長的60天、最低還款額可低于透支額的10%;

取消滯納金，持卡人違約逾期未還款，可與銀行通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準;發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費;

完善了信用卡預借現金業務，持卡人通過自動柜員機提現的每卡每日累計額由2000元提高至1萬元。

央行信用卡新規給了銀行更多自主權，勢必帶來產品的個性化和差異化，這也是各方所樂于看到的。融360理財師表示，今后辦卡可先看銀行提供的這六點要求，選擇最適合自己的信用卡。

一看透支利率。信用卡透支利率實行上下限管理，透支日利率最低可到萬分之三點五，選擇透支利率最低的銀行自然可減少利息支出。此外，信用卡透支的計結息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發卡機構自主確定，也值得比較一下。

二看免息期。新規取消了免息還款期最長60天的規定，由發卡機構自主確定，免息期的長短也將成為申卡的重要參考指標。

三看“違約金”。申卡時一定要比較一下銀行“違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經濟的銀行。

四看預借現金。信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值，辦卡前一定要了解現金提取額度、現金轉賬額度及手續費標準，更重要的是應了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。

五看最低還款額。新規取消了首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%的規定，改由發卡機構自主確定。對于資金不寬裕、還款能力較差的人來說，最低還款額越低當然越好了，但需要注意的是還了最低還款額仍然會被收取透支利息。

六看盜刷賠償方式。新規鼓勵發卡機構通過商業保險合作和計提風險補償基金等方式， 依法對持卡人損失予以合理補償。辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式，選擇保障最有力的。

新規變化

透支利息最高每日萬分之五

《通知》取消了現行統一規定的信用卡透支利率標準,實行透支利率上限、下限區間管理。調整之后,日利率萬分之五則變成上限,而下限則在萬分之五上打七折,即萬分之三點五，選擇透支利率最低的銀行自然可減少利息支出。

提　醒

此外，信用卡透支的計結息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發卡機構自主確定，所以，選擇銀行很重要。

滯納金改名"違約金",還多少可商量

在賬單到期時還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。

在信用卡新規中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。

提　醒

持卡人有機會“貨比三家”。申卡時一定要比較一下銀行“違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經濟的'銀行。

ATM機取現額度每卡每日最高1萬元

信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值。新規完善了信用卡預借現金業務，ATM機辦理信用卡現金提取業務的限額，由現行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

提　醒

辦卡前一定要了解現金提取額度、現金轉賬額度及手續費標準，更重要的是應了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。

免息還款期或將超過60天

新規取消了免息還款期最長60天的規定，由發卡機構自主確定。新規實施后并不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會根據其資信狀況、還款習慣、個人偏好等制定差異化方案。

提　醒

銀行到底是延長免息期,還是縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個重要參考指標。

銀行自主決定最低還款額

新規取消了首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%的規定，改由發卡機構自主確定。

提　醒

對于資金不寬裕、還款能力較差的人來說，最低還款額越低當然越好了，但需要注意的是還了最低還款額仍然會被收取透支利息。

信用卡被盜刷,要予以合理補償

對于持卡人最關心的盜刷風險，新規中也有明確規定。以前，信用卡被盜刷，發卡機構基本不承擔任何責任，所有的后果都由持卡人自己承擔。

新規首次要求發卡銀行通過商業保險和計提風險補償基金等方式,對持卡人的非本人授權交易(盜刷)予以合理補償,以保障持卡人權益。

信用卡新規相關文章：

【第1句】：2024年央行信用卡新規定

【第2句】：2024年信用卡新規定：1月1日起施行

【第3句】：信用卡新規定2024年最新

【第4句】：2024年最新信用卡新規定

【第5句】：信用卡新規明年起實施

【第6句】：信用卡新規2024：2024年信用卡新規解讀

【第7句】：2024年信用卡新規六大好處

【第8句】：2024信用卡新規違約金收費標準怎么調

【第9句】：2024年信用卡新規解讀

【第10句】：2024信用卡新規帶來的福利

央行信用卡新規定

中國人民銀行日前發布《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》，于2024年1月1日起施行。根據通知要求，信用卡滯納金將被取消！下面我們一起來看看2024年央行信用卡新規定吧！

透支利率有望降低

按照現行規定，信用卡的透支利率為日利率萬分之五。此次《通知》對信用卡透支利率設定了上限和下限，其中，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0。7倍，透支的計結息方式由發卡機構自主確定。

所謂信用卡的透支利息，通常會在兩種情況下向持卡人收取。第一種是在信用卡還款日之前未全額還清欠款的情況（享受一定的免息期），第二種是使用信用卡取現（不享受免息期）。如果未來發卡行將信用卡的透支利率設定在央行規定的下限，就相當于是給現行利率打了7折。

免息還款期有望延長

現行《銀行卡業務管理辦法》統一規定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。按照《通知》規定，未來持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定，即不再受60天和10%的限制。

信用卡滯納金將取消

根據《通知》規定，將取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。此外，發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，也不得收取超限費。

服務費不再收利息

《通知》還規定，發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。需要注意的是，新規將要取消的并非是年費、手續費、貨幣兌換費本身，而是由這些服務費用所產生的利息。

滯納金、超限費，以及年費、手續費等利息費用的取消，將可以在很大程度避免未來再發生諸如信用卡版“國王下棋”的故事。曾經就有報道顯示，某持卡人因信用卡逾期未還0.6元，6年后則由此產生了將近1萬元的欠費，其中包括了逾期產生利息1561。72元、滯納金7547。94元、超限費7。03元、年費150元、消費透支0.6元，合計為92【第67句】：2元。這就是滯納金、年費、利息、超限費等收費，全額計息且“利滾利”以后造成的可怕后果。

合理補償“被盜刷”損失

《通知》還指出，持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時，發卡機構應及時引導持卡人留存證據，按照相關規則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。同時，《通知》鼓勵發卡機構通過商業保險合作和計提風險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償，切實保障持卡人合法權益。

這意味著，《通知》強調了發卡機構應加強對持卡人資金安全的保障，并鼓勵發卡機構通過商業保險等方式給遭遇信用卡盜刷的持卡人補償，但同時，持卡人也要注意留存證據。

舉例而言，假設持卡人某日收到了發卡行的消費通知，但實際并沒有進行這筆消費，除了要及時與發卡行取得聯系，并進行掛失、報案等操作，也要適當地為自己保留證據。一種可行的辦法是，持卡人可在遭遇盜刷時自己的所在地附近，進行任何一筆消費，并保留消費單據，以證明當時自己不在發生盜刷的地點。

目前，各行均為持卡人推出了“失卡保障”服務，即持卡人若在第一時間向銀行申請掛失，則銀行對其因被盜刷造成的損失進行賠償。但這項服務通常僅針對沒有設置信用卡密碼的持卡人，對于設置了信用卡密碼的持卡人，則需以增值服務的形式收取一定的費用。未來，如發卡機構可以免費形式向持卡人提供“盜刷險”，則無疑更為持卡人的資金安全增添了一份保障。

以下是記者根據信用卡新規整理的五大好處。

好處1

透支產生的利息最高可以打七折

如果你習慣透支信用卡超前消費，那新規絕對是利好。

目前各家銀行的透支利息一樣的：央行規定的日息萬分之五。而在新規下變成了彈性區間：日息在0。035%—0。05%之間。換句話說，最高也不過是現在的利率水平。此處特別說明的，如果在到期還款日只還了最低還款額，是不能享受免息期的。免息還款期只有到期還款日前全額還款才可享受。

透支的利息是怎么算的，是不是總感覺越滾越多？

以七折為例，假如持卡人李先生的賬單日為每月7日，4月1日刷卡20000元，那在到期還款日4月25日只償還最低還款額2000元，則5月7日的賬單上的.透支利息就是：20000元×0。035%×23天（4月2日—4月24日）+18000元×0。035%×13天（4月25日—5月7日）=161元+81。9元=242。9元。

如果在現在，李先生要還347元。

好處2

每月最低還款金額可以低于10%

目前，各家銀行信用卡的最低還款額也是固定的：不得低于當月透支余額的10%。而明年開始，最低還款額則有發卡銀行自行決定。

不過，要提醒的是，最低還款比例減少意味著你接下來還款的壓力會越來越大。

好處3

免息還款期可以超過60天

免費的當然越長期越好，這次在新規中，央行還把“免息期最長60天”這一規定取消了。不過，目前各家銀行的免息期都沒有用足上限，最良心的免息期為25天—56天，多數銀行為20天—50天。不過有業內人士認為，銀行明年定下的實際免息期和最低還款額，還是要根據銀行自己的資金成本和策略來決定。

好處4

逾期“滯納金”取消，可以與銀行商量

賬單到期時還不上最低還款額？那就必須交滯納金了。

在信用卡新規中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。

目前，雖然各家銀行都按5%收取，但在最低滯納金上有不同：人民幣賬戶最低5元或10元，外幣賬戶基本為最低1美元/歐元。不過，相比統一收取，違約金的好處在于，是由銀行和持卡人自行商議決定的。

好處5

ATM取現最高每日1萬元，預借現金可向第三方賬戶充值

需現金，那信用卡預借現金業務可以幫到你：能取現、轉賬還有充值。

其中，ATM辦理信用卡現金提取業務的限額，由現行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

此外在新規中，央行在預借現金業務中細分了一種叫“現金充值”，指的是持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

那么，明年起可以用信用卡往支付寶、微信錢包里充值了？這個暫時還沒有定論。畢竟眼下，為了防套x，支付寶和微信支付都明確禁止用信用卡往賬戶里充值的。

不過，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡預借現金為支付寶賬戶充值，銀行該收的利息還是要收的。

由于預借現金是不能享受免息還款的，所以從取現當天起至清償日，銀行要按日利率萬分之五計收利息，而且按月計收復利。

雖然離新規落地還有近八個月，但在競爭激烈的信用卡市場，銀行的壓力已經提前到來。畢竟，信用卡市場已經接近飽和，2024年中國信用卡和借貸合一卡在用卡4。32億張，相較去年下降了5。05%。

“從銀行營收的角度看，新規會使銀行收入下降，不過政策的放開意味著將更加市場化，銀行可以通過差異化定價獲得更多的客戶。中信銀行副行長郭黨懷在上海發布該行赴美旅游一站式服務計劃時如是說。

業內觀點

買方市場特征將更明顯

銀率網信用卡部分析師齊健認為，《通知》的踐行，將進一步推動信用卡利率市場化的進程。目前整個發卡機構的風控能力參差不齊，但新規上下限區間管理有利于避免發卡機構“暗戰”，維穩信用卡市場的有序健康發展。

隨著消費金融（例如螞蟻借唄、京東白條）的崛起，發卡機構在現行信用卡相關規定下，發展受到了嚴重的阻礙，新規的出臺將使得銀行更加自主，可以制定更符合自己的經營戰略。各大銀行還可以根據持卡人的風險等級，與持卡人協定免息還款期和最低還款額，更加靈活地組合收費標準，為持卡人提供更優越的服務體驗，持卡人體驗提升的同時，也將為發卡行爭取到更多的客戶。

齊健表示，《通知》下發以后，信用卡市場將會變得更加開放，商業銀行的競爭勢必會更加激烈，而信用卡市場本身就會更加有活力，或將會有新的服務模式、業務形態出現，《通知》對信用卡業務的發展起到巨大的推動作用。在商業銀行的競爭中，信用卡的服務體系會更加完善，持卡人有了更多的選擇權，能夠享受到更有針對性的服務，買方市場特征會更加明顯。

專家看法

將規范信用卡業務競爭

南京大學金融與保險學系教授、博士生導師杜亞斌接受采訪時表示，央行新規的目的，是通過增加發卡機構的自主性，引入競爭，來規范和推進銀行的信用卡業務，使信用卡不僅是賒賬工具，同時還是有效的個人信貸工具，在更大范圍內被普通居民使用。

他建議，我國有關部門在積極推進銀行信用卡業務的同時，還應該出臺一些保障性措施。首先是加強對發卡機構在這一業務上的監管，控制發卡機構的信用風險。其次是加強對消費者或持卡人的保護。在機構自主操作空間大大增加的情況下，監管機構應對銀行的告知義務做更明確的規定，如要求發卡機構增加在利息和違約金計算上的透明度，利率變動時及時通知持卡人，等等。

最后是建立個人破產制度。個人在資不抵債時，可以申請個人破產，除了必須生活品等豁免資產外，其他所有資產都被強制清算，個人所欠也因此被消滅。個人破產制度一方面可以約束銀行的貸款行為，因為銀行會因此遭受損失，另一方面可以讓破產的個人“重新開始新的人生”，從而減少家庭悲劇和社會犯罪的發生，當然也應防止這一制度被濫用。